[摘要] 经过多年辛苦打拼，终获得一套属于自己的房产，是很多外出务工者美好的愿望。然而，现实和理想总有着一步之遥。随着年龄的增长，家庭人员的增加，面临着“上有老、下有小”的打工者们所要承担的包袱早已不是一套房子那么简单。那么，有了些积蓄的他们是购房的刚需一族吗？
规划
“中长期投资+基金定投”攒子女教育金
1 现金规划
由于吴女士家庭“上有老、下有小”的性质，陈磊建议夫妻预留出1万元作为家庭准备金（约6个月消费支出金额），应对日常生活中可能发生的紧急事件。这部分资金可以安排为货币基金或者各种“宝宝”类产品，因为这类产品本金相对安全且变现能力较强，年化一般大于4%。货币类基金推荐华夏现金增利（003003），7日年化率4.068 %。
2 保障规划
夫妻二人作为个体工商户，为家庭主要收入来源。鉴于夫妻二人均缺乏保险保障，陈磊建议夫妻俩以“社保+国家基本医疗保险+重大疾病类商业保险”模式抵御未来可能发生的因为各类医疗费用支出导致的家庭财务困境。
保障计划应当量力而行，陈磊建议每年不要超过5000元（占整体收入的10%左右）。商业险推荐永明人寿金保安康健康保障计划，享受40种重大疾病+10种发生率较高轻症的多次赔付及保费豁免设计。
3 房产规划
由于家庭实力所限，陈磊认为应参考家庭实际使用情况慎重选择房产面积和价格。同样支出1500元左右的情况下，建议将房屋面积选定为75平方米左右，房价5000元左右为宜。这样首付30%（近13万元），剩余20万元左右可以考虑银行贷款,即月供1450元（年率6.15%），贷款20年。
4 教育及理财规划
根据目前学费水平估算，吴女士家两个孩子的未来教育支出安排比较紧迫，应当立刻进行！建议采用“中长期投资+基金定投”的方式积少成多。基金定投是一种具有强制储蓄功能，且能够分摊因市场波动带来成本变化的投资手段。鉴于吴女士一家具体情况，推荐投资组合为“30%偏股型产品+70%债券型产品”，按月投资，每月2000元。
推荐产品
●偏股型
中欧新动力（166009）成立日期2011年2月10日，累计净值1.5030元，当年投资29.68%；
●开放式债券型
大摩强债券（233005）成立日期2009年12月29日，累计净值1.4081元，当年投资13.35%。
5 剩余现金
俗话说钱挣钱总比人挣钱容易，吴女士家庭剩余现金类资产建议以债券投资策略配置，这样既保证了风险控制的大前提，又能够分享未来“新常态”下中国经济增长带来的价值回报。
推荐产品:光大资产管理-阳光5号（投资主办李剑铭），当年投资20.14%，近2年投资35.02%。
小结
类似吴女士一家的普通家庭阶层应当在做好家庭保障的前提下，综合考量风险、、流动性等因素，参考当前经济形势及未来宏观经济走向，进行合理的中长期规划与家庭资产配置，实现资产的保值增值与家庭生活的幸福可期！
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